사회 초년생이라면 보험에 대해 많이 생각하게 됩니다. 보통 부모가 보험에 가입하고 취업하면 계약자를 본인으로 변경하고 보험료를 본인이 부담한다.
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마지막으로 종신보험을 해지합니다. 보장보험(갱신형)으로 재건축되었습니다. 내용은 다음과 같습니다. 저는 주로 암, 심장 및 뇌의 3대 질병 진단을 위한 새로운 유형의 저비용 갱신에 가입했습니다.
앞서 보호 보험에 가입해야 하는 이유에 대해 설명했습니다. 일부 의료비를 충당할 수 있지만, 보호 보험은 내가 아파서 중장기적으로 일할 수 없는 경우 재정적으로 지원합니다.
진단비는 보험적용이 중요하다고 생각합니다. 우리나라 3대 질병 암, 심장병, 뇌병. 나머지는 중장기적으로 경제활동을 위축시킬 정도로 심각하지 않기 때문에 경제적 영향은 크지 않을 것으로 본다. (물론 희귀질환 등 발병률이 낮은 심각한 질환도 있을 수 있습니다. 이건 세지 않겠습니다.)
제가 꺼낸 씨아이캐피탈 생명보험의 주요 내용입니다. 월 보험료 197,500원 납입기간: 20년
메인 콘텐츠 ① 사망시 1억원 또는 적립보험금 중 큰 금액 => 총 납부금액은 4,700만원이며, 사망 시 1억원 또는 적립보험금 중 큰 금액을 지급합니다. ② 중병의 경우 사망보험금의 50% 선지급 => 심각한 질병을 진단하는 비용은 심각한 암을 제외하고는 거의 존재하지 않습니다. => 진단비라고 하는데 결국 내 1억 사망보험금 일부를 선불로 낸다. ③ 유형 1~5 작업 ④ 4일 이상 입원 시 일당 지급 => 병원에서는 환자가 중증이 아닌 한 3일 이상 입원을 허용하지 않습니다. ⑤ 추가납부, 월교환 가능 => 추가납입으로 적금계좌로 사용 가능합니다. => 추가 납입을 포함한 월 보험료의 한도는 통상 최대 200%입니다(틀릴 수 있으니 약관에 유의하시기 바랍니다). => 추가 납입기간은 “보험금 납입기간까지” 또는 “보험기간까지” 상품별로 조금씩 상이하여야 합니다. ⑥ 최저보증이율 연복리 3.75% => 저금리 시대에는 최저보증이율 3.75%가 고금리입니다. 다만, 영업비용이 다소 차감되기 때문에 100%가 될 수 없고 금리는 3.75%입니다.
제가 CI양로보험에 있다고 결론을 내리면 다음과 같습니다. ① 주요질환 3가지 진단비 중 1가지 주요암만 보장받을 확률이 높다. => 심장 및 뇌진단 비용을 보장받기 어렵습니다. 이는 거의 보장되지 않는 진단에 불필요한 보험료가 지출됨을 의미합니다. ② 최저금리 연 3.75% 보장 상품!!! => 처음 가입할 때부터 추가로 197,500원을 지불했다면 꽤 많은 돈이 되었을 것입니다. => 다만, 본인부담금을 내면 월 보험료가 두 배가 되어 부담스럽습니다. => 따라서 보험일자를 반감하고 가입금액이 10만원, 자기부담금 10만원이면 저축예금으로 좋았을 것입니다. => 하지만 기획자들은 후불 수당을 받지 않기 때문에 후불 없이 20만원을 등록한다.
생명보험의 저축기능에 대해서는 아래 유튜버 Tante Versicherung의 영상을 참고합니다.
생명 보험을 취소하는 이유
생명 보험을 해지하고 투자 해지 환급을 받으면 어떻게 될까요? 상태 2023년 3월 2일 취소 환불 금액은 29,933,774원입니다. 실험은 동일한 투자 원칙에 따라 수행되었습니다. (계산시 약간의 오차가 발생할 수 있습니다.)
종신보험을 끝까지 유지하고 보험기간까지 197,500원을 더 내면 총액은 20년간 납부한 보험료 총액 + 보험기간까지 납부한 가산 보험료 총액입니다. 여기서는 단순함을 위해 최대 60세 생일까지만 입력합니다.
1 눈 ① 2023년 3월부터 2027년 8월까지의 보험료 납입기한 197,500원매월 지불 ② 2023년 3월부터 197,500보험기간까지 매달 한화씩 추가로 지급됩니다.
2 눈 ① 생명보험을 해지하고 해지환급을 받고 투자합니다. (취소 환불 29,933,774원) ② 월 보험료 40,000원 (암진단비 1억원, 뇌, 시장진단비 3000만원, 골절진단비 30만원) 20년 갱신보험 가입. ③ 2023년 3월부터 2027년 8월까지 355,000원(197,500원 + 197,500원 – 40,000원)최고의 적금계좌를 위한 과학기술인공보조협회 가입 (연복리 5.3%) ④ 2027년 8월부터 2042년 갱신까지 157,500원 (197,500원 – 40,000원)매월 투자 ⑤ 2043년 갱신 보험료가 비싸서 해지 197,500원매월 투자
결과는 아래와 같습니다. ① 41세 이전에 암에 걸린 경우 1년에는 사망보험금 5천만원의 50%를 받습니다. 그리고 죽으면 5000만 원을 받는다. 2에서 당신은 100만을 얻습니다. ② 만 45세에 취소환급금이 1억원을 초과한 경우 즉, 사망 시 받을 수 있는 금액은 보험금 준비금으로 1억 이상이 됩니다. ③ 45~50세 사이에 암 진단을 받은 경우 1에서는 사망보험금의 50%를 선지급합니다. 그리고 사망한 경우에는 남은 보험금을 지급합니다. 2에서 당신은 100만을 얻습니다. ④ 50세 이후에 암에 걸린 경우 1에서는 사망보험금의 50%를 선지급합니다. 그리고 사망한 경우에는 남은 보험금을 지급합니다. 2 받지 않습니다. 하지만 가장 중요한 것은 2에서도 이미 1의 종신보험만큼의 돈을 가지고 있다는 것입니다. 즉 해지환급금이 1억원을 넘으면 생명보험의 역할이 거의 무의미해진다. 거의 받을 수 없는 진단비나 사소한 수술에 대한 진단비만 있을 뿐입니다.
그러나 여기에는 전제가 있다. 생명 보험을 유지하다 그렇지 않으면 보험을 해지하고 투자하면 즉, 연간 세후 수익률은 최소 4.1%여야 합니다.
매년 세후 4% 이상의 수익을 올릴 자신이 없다면 CI생명보험 해지하지마세요 적금으로 보관하는 것도 나쁘지 않을 것 같습니다.
하지만 부자가 되고 싶다면 하드 투자를 통해 연 4% 이상의 수익을 낼 수 있어야 한다고 생각합니다. 매년 4%라 어렵다고 생각하실 수도 있지만
60세까지(28세) 총투자금액 ~115,735,000원
1 플랜 216,351,393원 (응답률: 86%) 2, 219,407,730원 (응답률: 89%) 만드는 것이 생각보다 쉬울 수 있습니다. 물론 잘못된 투자로 돈을 잃을 수 있습니다.
생활 무언가를 시도하고 싶다면 난 돈이 필요.
네가 결정할 일이야.
저처럼 자신의 보험을 분석하고 싶으신 분들은 첨부파일을 참고해주세요. 보험전환 및 가입관련 상담이 필요하시면 댓글 남겨주시면 소개해드리겠습니다.
